Efektifitas Pembiayan Terhadap Tingkat Likuiditas Perbankan Syariah

Authors

  • Winda Pangensah Universitas Islam Riau, Indonesia Author
  • Marsela Universitas Islam Riau, Indonesia Author
  • M Wahyu Mauliandra Universitas Islam Riau, Indonesia Author
  • Putri Nuraini Universitas Islam Riau, Indonesia Author

Keywords:

Islamic banking, Financing liquidity, Path analysis, Commercial banks

Abstract

This study aims to understand and analyze the effectiveness of financing on the liquidity levels of Islamic banks. It also seeks to examine whether an increase or decrease in financing has a significant impact on the ability of Islamic banks to maintain their liquidity. This study uses a descriptive quantitative approach to analyze the effectiveness of financing on the liquidity of Islamic banks in Indonesia. The sample was selected from Islamic commercial banks with complete and consistent financial reports, using official data from Bank Indonesia and annual reports. Path analysis was applied to estimate the causal relationship between financing and liquidity, thereby illustrating the role of financing in maintaining bank liquidity stability systematically. The results of the study indicate that the Financing to Deposit Ratio (FDR) of Islamic banks is influenced by third-party funds (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non-Performing Financing (NPF), and Return on Assets (ROA). DPK, NPF, and ROA have a negative effect, while CAR has a positive effect. Increasing capital and risk management helps

Keywords:  Islamic banking, Financing liquidity, Path analysis, Commercial banks

 

Abstrak

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis efektvitas pembiayaan terhadap tingkat likuiditas perbankan syariah. Penelitian ini juga ingin melihat apakah peningkatan atau penurunan pembiayaan memiliki dampak yang signifikan terhadap kemampuan bank syariah dalam menjaga likuiditasnya. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif deskriptif untuk menganalisis efektivitas pembiayaan terhadap likuiditas bank syariah di Indonesia. Sampel dipilih dari bank umum syariah dengan laporan keuangan lengkap dan konsisten, menggunakan data resmi dari Bank Indonesia dan annual report. Analisis jalur diterapkan untuk mengestimasi hubungan kausal antara pembiayaan dan likuiditas, sehingga dapat menggambarkan peran pembiayaan dalam menjaga stabilitas likuiditas bank secara sistematis. Hasil penelitian menunjukkan bahwa FDR perbankan syariah dipengaruhi DPK, CAR, NPF, dan ROA. DPK, NPF, dan ROA berpengaruh negatif, sedangkan CAR positif. Peningkatan modal dan manajemen risiko membantu menjaga likuiditas meski dana pihak ketiga naik atau NPF berfluktuasi. Kenaikan CAR menjaga stabilitas likuiditas, sementara pengelolaan risiko yang efektif diperlukan untuk kesehatan keuangan bank.

Kata Kunci : Perbankan syariah, Likuiditas pembiayaan, Analisis jalur,Bank umum

Downloads

Download data is not yet available.

References

Buku

Alifedrin, G. R., & Firmansyah, E. A. (2023). Risiko Likuiditas dan Profitabilitas Perbankan Syariah Peran FDR, LAD, LTA, NPF, dan CAR. Publikasi Media Discovery Berkelanjutan.

Budianto, E. W. H. (2025). Manajemen Risiko Likuiditas Perbankan Syariah (2008-2025). PT. Afanin Media Utama.

Jihadi, M., & Sari, N. P. (2025). Manajemen Keuangan Perbankan: Integrasi Teori dan Aplikasi dalam Lembaga Keuangan Konvensional dan Syariah. UMMPress.

Mintorahardjo, S., Simanjuntak, T., & Saptono, I. (2002). Perbankan Indonesia pasca krisis: analisis, prospek, dan profil. Riset Ekonomi Sosial Indonesia.

Umam, K. (2011). Legislasi fikih ekonomi dan penerapannya dalam produk perbankan syariah di Indonesia. Fakultas Ekonomika dan Bisnis UGM.

Jurnal

Dimas Nugroho, Riyanti, L. H. (2023). Pengaruh Pembiayaan Bagi Hasil, Inflasi, Current Ratio Dan Debt To Asset Ratio Terhadap Return On Asset Pada Bank Umum Syariah Yang Terdaftar Di Otoritas Jasa Keuangan. Jurnal Muhammadiyah Manajemen Bisnis, 4(1).

Elya Saputri, Eka Sri Wahyuni, R. H. (2024). Pengaruh Pembiayaan Mudharabah Dan Musyarakah Terhadap Financing To Deposit Ratio (Fdr) Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Tahun 20202022. Costing:Journal Of Economic, Business And Accounting, 7.

Faliha Ardhelia Nasution, T. A. (2023). Pengaruh Pembiayaan Murabahah Dan Musyarakah Terhadap Likuiditas Bank Syariah Indonesia Dengan Non Performing Financing Sebagai Variabel Intervening : Studi Kasus Bank Syariah Indonesia Tahun 2020-2022 Faliha Ardhelia Nasution , Tuti Anggaraini Secara Jel. Reslaj: Religion Education Social Laa Roiba Journal, 5(6), 3649–3664. Https://Doi.Org/10.47476/Reslaj.V5i6.2159

Fariza, C. (2023). Pengaruh Pembiayaan Murabahah Terhadap Return On Asset ( Roa ) Pada Pt . Bank Aceh Syariah. Global Journal Of Islamic Banking And Finance Volume, 5(1), 39–50.

Nur Laila Khoirun Khasanah, Irvan Iswandi, I. P. (2022). Analisis Pengaruh Signifikan Pembiayaan Murabahah Dan Musyarakah Terhadap Likuiditas Bank Syariah Di Indonesia Periode 2019-2021. Journal Of Islamic Law, 6(2), 203–226.

Nuraeni, L., Tanuatmodjo, H., & Cakhyaneu, A. (2020). Likuiditas Bank Umum Syariah Di Indonesia : Analisis Tingkat Kecukupan Modal , Tingkat Pembiayaan Bermasalah Dan Inflasi. Journal Of Islamic Economic And Business, 1(1).

Permatasari, D., Andriani, D., & Firdaus, V. (2024). Pengaruh Keseimbangan Kehidupan-Kerja , Keterlibatan Karyawan Dan Kepuasan Kerja Terhadap Kinerja Karyawan. Jurnal Kajian Ekonomi Dan Bisnis Islam, 5(6), 3076–3092.

Ubay, F. A., Nurbaiti, N., & Anggraini, T. (2024). Analisis Pengaruh Pembiayaan , Dana Pihak Ketiga ( Dpk ), Dan Penanganan Kredit Macet ( Npf ) Terhadap Likuiditas Bank Syariah Indonesia ( Bsi ). Jurnal Manajemen Pendidikan Dan Ilmu Sosial, 5(4), 848–860.

Utami, D. R. (2021). Pembiayaan Bermasalah Sebagai Variabel Pemoderasi. Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen, 10(2), 188–200.

Violita Oktaviani, M. A. (2023). Pengaruh Likuiditas Dan Risiko Pembiayaan Terhadap Kinerja Keuangan Bank Syariah Di Indonesia Tahun 2018-2022. Nisbah: Jurnal Perbankan Syariah, 9(2), 2018–2022.

Zein, Y. S., & Manajemen. (2025). Pengaruh Promosi Dan Citra Merek Produk Terhadap Keputusan Pembelian Skincare Elformula Intensive Peeling Solution Melalui E- Commerce. Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu, 3, 144–159.

Ichwan, choirul muhamad. (2016). FAKTOR-FAKTOR YANG BERPENGARUH TERHADAP LIKUIDITAS BANK SYARIAH1. Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 3(2), 144–157.

Muhammad, riski zakaria, Andriawan, Y., & Inayati, nuraini dwiputri. (2025). PENGARUH NON-PERFORMING FINANCING, DANA PIHAK KETIGA, DAN LIKUIDITAS TERHADAP PROFITABILITAS BANK SYARIAH DI INDONESIA. Jurnal Ekonomika Dan Bisnis Islam, 8(1), 141–152.

Nuraini, khuld luay luqiana. (2025). Efektivitas manajemen risiko dalam pembiayaan bermasalah pada bank syariah memitigasi. Maliki Interdisciplinary Journal (MIJ), 3(6), 1743–1751.

Trisnaudy, ramadani wulan, & Ersi, S. (2025). THE ROLE OF LIQUIDITY RATIO ON OPERATIONAL EFFICIENCY AND EFFECTIVENESS OF SYARIAH BANKS AND CONVENTIONAL BANKS. JICN: Jurnal Intelek Dan Cendikiawan Nusantara, 1(6), 9976–9984.

Downloads

Published

2026-01-16

Issue

Vol. 2 No. 1 (2026): Sinergi: Jurnal Ilmiah Multidisiplin

Section

Articles

License

Copyright (c) 2026 Winda Pangensah, Marsela, M Wahyu Mauliandra, Putri Nuraini (Author)

Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.